民生银行重庆分行：金融助力 老品牌焕发“新生机”

在九龙坡西彭工业园区,三峡电器新建厂房坐落于此,走进企业打造的产品展厅,一台锈迹斑斑的老风扇惹人注目。

童年里,三峡牌电风扇拂去了每一个盛夏傍晚的暑热,这些被岁月封存的老物件,不仅承载了深厚的历史记忆,也见证着一家企业的工匠精神。在新与旧的变革中,同企业结缘多年的民生银行重庆分行全力护航三峡电器以改革创新为突破点,以多元化发展为导向,几经变迁,焕发新生。

做优产品 “质量第一”初心不改

“如切如磋,如琢如磨”,一个能够叫得响、传得开、留得住的经典品牌,离不开切磋琢磨的精细功夫。而一把风扇中经得起时光检验的东西,除了螺丝钉、电源线、铁制叶片、塑料按钮之外,还有三峡电器精益求精的工艺。

三峡电器产品展区

“我们有顾客四十年前买的三峡电风扇,现在还能使用,这就是高品质的最好体现。”三峡电器董事长张万帆谈到,从设计到产品、从产品到供应链、从供应链到品牌,作为重庆老品牌,三峡电器几十年来从不偷工减料,老老实实维持传统工艺,用心用情为客户打造耐用消费品。彼时不仅在云、贵、川和湖南、湖北等市场享有盛誉,还曾出口亚洲、非洲、欧美等地区,年销售额1亿以上,是当时中国西部最大的电风扇生产厂,先后获得“百强企业”“重庆工业企业五十强”“重庆市著名商标”等荣誉。

直至今日,三峡电器精选产品在材质上依然保持“全金属制造”,并且给出“一次性购买,终身免费更换”的承诺。从相当紧俏、要托熟人才能买到的三峡电风扇,到琳琅满目的生活小家电,民生银行重庆分行陪伴三峡电器走过了一次次工艺转型,先后为企业提供贷款支持、对公开户、工资代发等服务,为企业发展保驾护航。

民生银行工作人员上门调研企业经营情况

中国民生银行重庆分行营业部客户经理王鱼谈到,此前,该行贯彻执行总分行的政策指引,在进行条线联动中得知三峡电器融资需求后,便立即同企业取得联系,为企业量身定制产业链金融产品,高效快速解决了企业难题。“民生银行产品灵活性强,工作人员办事效率高,资金周转难题很快就能帮助我们解决。”三峡电器董事长张万帆谈到。

敏捷发力 为产业链系上“金融纽带”

经过四十多年发展,三峡电器始终坚守在乡镇市场,目前重庆地区线下门店已有近1500家,加上四川、贵州等地共计超3000家,年销售量可达近50万台。这些数据的背后得益于三峡电器自始至终的品质保障,也承载着110多家经销商的笃行实干。“三峡电器的经销商很多已经跟了我们几十年,其中有50%-60%退休后由子女接班。”张万帆谈到,多年来除一家经销商因特殊情况拖欠款项,从未出现任何坏账、烂账,同上下游商家的形成了长期友好良性循环的合作模式。

中小微企业、民营企业量大面广,是稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑,也是提升产业链供应链稳定性和竞争力的关键环节。合作过程中,民生银行重庆分行不仅为三峡电器提供资金保障,也在企业负责人引荐下,着力护航上下游经销商发展需求,以“金融纽带”助力保链、稳链、强链。该行为企业专门制定了产业链金融产品,积极发挥专业化优势,通过不断简化手续流程,优化供应链融资的申请、审批和放款环节,深度服务、解决支持三峡电器供应链上中小企业融资难的问题,真正实现大中小微一体化服务。

应对市场之变 老品牌实现“逆生长”

“做久不图一时快,做强不图一时大”,什么是做久?在三峡电器董事长张万帆看来,老品牌企业既要在注重文化和传承的同时,与时俱进为品牌输送“新血液”;又要在日趋激烈的市场竞争中提高生产效率,不断迭代产品。在四十多年的发展中,三峡电器既抓住了长足发展的“绝招”,又“被迫”迎接着新的挑战。

2020年,企业推出“三峡电器,极简生活”模式,全面升级产品与设计,摒弃无用功能的复杂功能,让产品变得更加简洁,回归到最初的本质,降低消费者的选择困惑。同时推出“0元创业”新销售模式,带领更多年轻人走上创业之路。

三峡电器生产车间

随着消费场景的快速发展,老品牌面临的挑战和机遇并存。“消费提质升级,让越来越多消费者更加关注产品本身的价值和文化属性,对一些国产品牌的认可度不断提高,这对老品牌来说是很大的机会。”三峡电器董事长张万帆谈到,企业也正抱着先行先试的态度积极探寻数字化营销新模式,今年开始布局拼多多、抖音等线上渠道,同时积极布局老挝、柬埔寨等“一带一路”沿线国家,通过产品、渠道、营销多端发力,配合线上+线下全域联动来提高交易效率,对品牌资产进行革新,进而放大品牌势能,真正让企业实现“逆生长”。

中国民生银行重庆分行营业部客户经理王鱼谈到,下一步该行将围绕三峡电器经营发展特点,打造更具个性化、针对性的服务方案,为企业提供全流程综合金融服务,同时针对三峡电器上下游产业链分别制定不同的服务方案,护航全产业链平稳发展,真正助力家电实现转型升级。

近年来,为支持家电行业转型升级,民生银行重庆分行专门针对家电行业制定了专属信贷产品,贷款办理手续简便、放款快、额度高、还款方式灵活,可以有效缓解企业以及供应链上下游融资难题。该行相关负责人表示,接下来将持续开展以“四加四送”为主题的系列助力行动,通过定制专属金融服务方案,满足客户多元化需求,为广大小微企业主赋能。同时积极开展“民生进万企”活动,通过持续走进商圈、园区、商协会、社区、写字楼、供应链等小微客户集中区域,搭建政银企沟通与合作平台,努力实现政银企之间面对面沟通交流,建立融资双向选择机制,让山城小微企业享受现代金融服务。

延伸阅读:

中国民生银行及重庆分行简介

中国民生银行股份有限公司(简称“中国民生银行”)于1996年在北京成立,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,2000年、2009年先后在上海证券交易所和香港联合交易所上市。历经27年持续拼搏和稳健发展,已成为国内系统重要性银行,在英国《银行家》杂志2022年“全球银行1000强”中居第22位,在美国《财富》杂志2022年“世界500强企业”中居第273位。目前,注册资本金437.82亿元。

成立以来,中国民生银行始终秉承“服务大众,情系民生”的企业使命,将自身发展融入国家发展大局,与中国经济同频,与人民美好生活共振,坚持以客户为中心,走市场化、差异化经营之路,顺势而为,锐意创新,成长为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、境外投行等金融牌照的大型企业集团。

近年来,中国民生银行深入贯彻新发展理念,聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位,持续深化体制机制改革,加快推进数字化转型,迈出高质量发展坚实步伐。截至2022年末,总资产7.26万亿元,净资产近6000亿元。

一、公司业务

深化公司业务营销体系改革,不断优化客户分层分类经营体系,推动公司业务经营模式转型,提升公司业务可持续发展能力。截至2022年末,公司存款日均余额31430.79亿元,比上年增长3.20% ;一般公司贷款余额21498.09亿元,比上年末增长6.46%;对公有效客户30.03万户,比上年末增长3.29万户,增幅12.30%。

1.落实国家战略部署,支持实体经济发展

创新升级绿色服务模式。持续迭代基础产品体系,大力推广“减排贷”产品,创新推出“光伏贷”产品,创新发布“碳e贷”产品,开展“风光无限西北行”新能源业务推广活动,搭建政企银生态聚合平台,制定发布碳市场会员专属综合服务方案。截至2022年末,绿色信贷余额1799.12亿元,比上年末增长67.65%。

持续完善乡村振兴服务体系。加大乡村重点领域投放,将农业产业、基础设施建设、绿色可持续发展、脱贫地区及国家重点帮扶县作为重点,聚焦农业头部企业、供应链上下游、专业合作社等新型农业经营主体,不断丰富企业及农户金融产品服务。2022年末,涉农贷款余额3316.06亿元,比上年末增加135.81亿元。

着力提升制造业服务质效。聚焦传统制造业转型升级、高技术制造业和战略性新兴产业创新发展,加大对产业基础补短板和关键技术攻关突破的服务支持。优化并购、银团和生态产品服务模式,深化针对“专精特新”企业的“易创贷”系列产品应用。聚焦制造业企业低碳转型、技术升级、兼并重组、补链强链等场景,加大中长期融资支持力度。截至2022年末,制造业贷款在对公贷款中占比为16.47%,同比提升1.40个百分点。

打造小微业务新模式。坚持大中小微一体化经营,提升小微法人客群综合服务能力。打造民生小微APP,注册用户数突破103万户。打造纳税网乐贷、商户快贷等标准化线上产品,推出“场景快贷”“交易快贷”特色产品。截至2022年末,小微贷款6834.41亿元,比上年末增加826.91亿元,增幅13.76%;小微有贷户64.87万户,比上年末增加29.05万户,增幅81.10%;普惠型小微企业贷款余额5490.51亿元,比上年末增加442.36亿元,增幅8.76%。

2.深化公司业务营销体系改革,优化客户服务体系

战略客户营销服务体系全面落地。推动大中小微零售一体化协同开发,战略客群业务保持较快增长,带动链上、生态、零售业务增长。截至2022年末,总分行级战略客户数1351户;战略客户存款余额10724.99亿元,比上年末增长7.55%;贷款余额10744.28亿元,比上年末增长19.71%。

基础客群经营体系再造有序实施。聚焦以战略客户为“牛鼻子”的“点、链、圈、区”特色业务模式,打造“规划引领、批量获客、分类开发、范式标化、闭环管理、数字经营”的基础客群营销模式,优化团队建设、产品权益、数字经营等配套支撑,推动基础客群体系落地见效。

机构客群差异化经营。实施差异化、精细化营销策略,致力于为财政、政务、民生领域客户提供全方位服务。截至2022年末,机构客户数30406户,比上年末增加2954户,增幅10.76%。

3.推动产品体系创新,提升客户专业服务能力

持续完善交易银行产品体系。构建结算与现金管理“4+1”品牌体系,2022年末结算客户一般存款日均余额10977.22亿元,增幅18.59%。提升保函服务能力,电子保函业务量315.78亿元,增幅236.69%。优化供应链票据贴现流程,票据直贴业务量4191.11亿元,增幅14.94%。上线“单一窗口”全额到账汇款服务,实现跨境人民币结算量1052.45亿元,增幅24.40%。

稳步提升投行定制化服务能力。面向新基建投资、供应链及产业链强链补链、国民经济基础产业和国企改革等领域,加大资源配置力度。2022年末,并购贷款余额1760.54亿元,同比增长19.81%;境内银团贷款余额1122.45亿元,同比增长28.10%。创新承销碳中和债券、绿色金融债券、可持续发展挂钩债券、乡村振兴债券、高成长债券等,2022年债券发行规模2779.17亿元。

二、零售业务

深耕细分客群经营,升级产品与服务体系,锻造数字化经营能力,推动零售业务稳健发展。2022年末,管理零售客户总资产21973.91亿元,增幅5%;零售储蓄存款10020.61亿元,增幅23.9%。

推进批量获客。创新互联网多元化场景、首创银联生态圈生态获客模式,建立线上线下一体化公私联动代发业务模式,加强借记卡与信用卡双卡协同服务。2022年,新增个人客户569.55万户,增幅28.19%;新增有效新客36.04万户,新客有效率6.33%。

聚焦特色客群经营。深化企业家级客群定制化、私银客群个性化、财富客群专业化、大众客群标准化的分层经营。搭建网点标准化服务体系,建立远程专家服务体系,围绕养老、亲子、代发、社区、运动等领域,提供“场景+金融”专属服务方案。深化准养老服务特色品牌,个人养老金业务于2022年11月25日首批上线。

持续提升客户体验。大力推广“跨境理财通”,上线跨境汇入汇款线上国际收支申报服务;优化升级财富与私银产品货架,做强信用卡电子支付,打造“聚惠民生日”支付品牌活动。2022年,信用卡电子支付交易额5967.24亿元,同比增长18.68%。

三、资金业务

深化同业客群经营,强化代客产品服务支持能力,推进托管业务重塑,推动金融市场业务平稳发展。

提升同业客群综合贡献。截至2022年末,同业活期存款4496.46亿元,比上年末增长28.62%;同业资产规模2834.09亿元,比上年末增长6.48%。

优化金融市场产品服务。打造涵盖投资、交易、销售、代客等一体化的固定收益品牌,2022年末债券资产规模1.85万亿元;2022年,银行间外汇市场衍生品交易量1.37万亿美元,银行间外汇市场期权综合做市居市场前三名;黄金交易量1731.98吨,交易金额6873.52亿元,为上海黄金交易所银行间询价市场前十大做市商,也是上海期货交易所黄金期货金奖做市商之一。

打造全景托管银行。截至2022年末,资产托管规模11.94万亿元,增幅7.66%;企业年金托管规模503.12亿元,增幅10.46%;企业年金账户管理业务个人账户数17.51万户,增幅11.67%。在中央国债登记结算有限责任公司发布的2022年度中债成员业务发展质量评价中,获“优秀资产托管机构”奖项。

提升资产管理核心能力。2022年6月,理财子公司获准开业。有序推进存量业务转型整改,平稳推进现有净值型产品的合规迁移。截至2022年末,本行及民生理财管理产品规模8839.77亿元。

四、数字化金融

全面深化数字化转型,在体制机制、队伍建设、智慧转型、生态建设等方面统筹推进,着力建设“敏捷开放的银行”。2022年,信息科技投入47.07亿元,同比增长22.48%;科技人员数量4053人,同比增长32.36%。

开展端到端客户旅程重塑。代发工资项目首次实现公司、零售营销商机的线上链接,开卡效率提升50%;贵宾权益项目实现全旅程再造,客户预约、异议处理流程时效均缩短50%以上,新增代发单位客户数同比增长28%。

生态银行新模式加快成型。创新推出服务下游分销商融资的“采购e”数据增信系列产品、服务上游供应商的“订单e”系列产品,推出小微快贷、互联网生态贷系列产品。打造融资、账户、财富、结算、薪资代发、人事管理等服务体系,上线“企薪通”“彩银通”等生态服务产品。建设医保、教培、行业资金监管、非税、社保、公积金等场景化数字项目,开展“预付通”业务。开放银行生态方面,升级“民生云•钱包”产品,推出“民生云•易付”产品,建设“云企服”平台,提供金融+企业经营管理一体化服务。

数字化渠道持续升级。发布手机银行7.0,打造智能账簿,推出手机银行个人养老金专区。建设小微版、私银版、长辈版、未成年版、乡村振兴版手机银行专属服务体系。2022年末,零售线上平台用户数10358.54万户,同比增长10.72%。升级对公线上服务平台,企业网银扩充小微客户服务场景及银企直联API对接场景。截至2022年末,对公线上平台用户数327.74万户,同比增长10.32%;银企直联客户数4148户,同比增长24.08%。

五、境外业务

2012年设立香港分行,充分发挥境外业务平台作用,聚焦粤港澳大湾区发展,提供一体化跨境金融解决方案。深耕特色业务领域,资产托管、外汇交易、绿色金融等业务显著增长。挖掘中高端零售客群金融需求,打造私人银行及财富管理基金平台,扩大银证转账业务平台的市场优势。截至2022年末,香港分行资产总额1939.95亿港元。

六、附属机构情况

民生金融租赁:成立于2008年4月,主营业务包括车辆、船舶、商用飞机、公务机、大型设备类等金融租赁业务。2022年末,资产总额1744.34亿元。新增贷款投放中,零售与普惠金融业务占比为61.68%。

民生加银基金:成立于2008年11月,主营业务包括基金管理、基金销售、特定客户资产管理等。截至2022年末,资产总额22.17亿元。2013年发起设立民生加银资管,至2022年末该公司管理资产规模90.27亿元。

民银国际:2015年在香港成立,主要业务包括香港上市保荐、财务顾问、债券承销与发行、资产管理与财富管理、股票经纪、直接投资、结构性融资等。2022年末,资产总额309.65亿港元。

民生村镇银行:共设立29家村镇银行、83家营业网点,截至2022年末资产总额403.67亿元。各村镇银行坚持“小额分散”经营理念,践行普惠金融,为所在县域内“三农”、小微客户和社区居民提供优质基础金融服务,经营稳健良好。

民生理财:2022年6月获准开业,注册资本50亿元,主要业务包括公募理财产品发行和投资管理、私募理财产品发行和投资管理、理财顾问和咨询服务等业务。截至2022年末,总资产规模66.38亿元,净资产60.38亿元。

七、社会责任

成立27年来,中国民生银行坚持以感恩之心回馈社会,把积极承担社会责任和促进可持续发展放在更加重要的位置,成为金融反哺社会的重要参与者和推动者。深入落实国家乡村振兴战略,探索可持续商业模式,打造金融服务乡村振兴的特色模式和响亮品牌。加强ESG管理,发布绿色金融系列产品,助力“碳达峰、碳中和”;持续开展“ME公益创新资助计划”、百年巨匠、美丽乡村、先心病儿童救治等特色公益活动,用行动传递温度和力量,不断提升民生银行“暖实力”。

八、中国民生银行重庆分行

中国民生银行重庆分行于2001年6月28日成立。成立二十二年来,始终坚持“以客为尊”价值观,积极践行“服务大众,情系民生”初心使命,以专业化、特色化服务地方经济高质量发展。截至2023年6月末,分行有员工1200余人,在渝东北成立1家二级分行(万州分行),在渝西区域设置1家管理总部(西部区域总部),开设支行网点110余家,另管辖綦江、潼南2家村镇银行,网点为本地股份制银行最多;管理各项资产逾4000亿元,存贷款规模均破千亿,排名本地股份制银行第2;风险管理持续加强,资产质量保持优良。分行各项指标居本地股份制银行前列,是重庆最具综合实力与创新活力的金融机构之一。

二十二年来,民生银行重庆分行累计投放各类信贷资金6000多亿元,纳税近70亿元,开创重庆首个市级PPP项目、首笔市政类理财直接融资、首推小微金融服务、首建社区银行、首创“乐老金融”等多项“第一”。先后被政府、监管和主流媒体授予“重庆市文明单位”、“金融机构支持重庆经济发展成绩显著突出贡献奖”、“小微企业金融服务先进单位”、“最受尊敬的银行”、“最具社会责任银行”、“最佳理财银行”、“最佳小微金融服务银行”、“纳税50强”等荣誉称号。

初心不改,笃行致远。中国民生银行将始终胸怀“国之大者”,全力融入和服务国家战略,锚定服务实体经济和人民美好生活的主航道,坚定走好稳健可持续发展之路,努力建设一家特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行,成就“长青银行,百年民生”的宏伟愿景。